Seguros de Responsabilidad Civil Profesional

responsabilidad civil profesional

En este post, te explicaremos lo que es la responsabilidad civil profesional, para que sirve, de que te cubre, tipos de pólizas de responsabilidad civil, etc… Así que si no sabes que es la responsabilidad civil profesional este es tu post.

Definición de responsabilidad civil profesional

Los seguros de responsabilidad civil profesional son pólizas de seguro de RC por las que la compañía se compromete a mantener al asegurado indemne frente a posibles reclamaciones que le puedan presentar clientes o cualquier «tercero» que se hayan podido ver afectadas o perjudicadas por un error del asegurado en el desempeño de su actividad profesional.

Tipos de pólizas de responsabilidad civil

Hay multitud de pólizas de seguro de responsabilidad civil:

  • seguros de responsabilidad civil profesional de abogados
  • de procuradores
  • de administradores de fincas
  • de agentes de la propiedad inmobiliaria
  • de asesoría fiscal
  • de asesoría laboral
  • de gestorías (gestor administrativo)
  • de traductor intérprete jurado
  • de prensa, tv y radio
  • de agencias de publicidad
  • de agencias de viajes

No son iguales los supuestos de hechos cubiertos

En cualquiera de estas pólizas de seguros de responsabilidad civil profesional, los supuestos de hechos cubiertos por el seguro son diferentes. Las exclusiones también lo son y hay que tener en cuenta que cada compañía tiene ciertas diferencias con el resto.

Aconsejamos, consultar son su corredor de seguros detalles importantes como la delimitación temporal de la cobertura.

Los seguros de RC Profesional lideran el ranking

Los seguros de rc profesional suponen un mayor peso sobre el total del pólizas del mercado si lo medimos en primas emitidas que si lo medimos en número de pólizas.

Los grandes sectores del mercado de este tipo de seguros son la arquitectura e ingeniería, la medicina, los servicios legales, la contabilidad y auditoría, la informática y la tecnología.

¿Qué hacer en caso de un siniestro de seguro de Comunidad?

pasos que debes hacer en el caso de siniestro

¿Has tenido un siniestro en la comunidad y no sabes reaccionar? No te preocupes, en este post, te vamos a explicar los pasos que debes hacer en el caso de siniestro.

Pasos en caso de siniestro

El tomador, asegurado o beneficiario en caso de siniestro deberán:

1. Comunicarlo a la compañía en un plazo máximo de 7 días

Deberán comunicarlo a la compañía, (salvo pacto contrario), en caso de incumplimiento de esta obligación la aseguradora podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración del siniestro.

2. Emplear todos los medios a su alcance

Para salvar los objetos asegurados y aminorar las consecuencias del mismo.

3. Conservar los restos y vestigios del siniestro a disposición del asegurador

Facilitar a la compañía toda información que pueda necesitar respecto a las circunstancias en las que ocurrió el mismo y permitir el acceso al lugar de los hechos a las personas que designe la compañía.

4. Presentar una denuncia

En caso de robo o hurto y apropiación indebida, debe presentarse una denuncia, en la cual quedará especificada la compañía y el número de póliza bajo la que están asegurados los bienes.

El tomador tiene la obligación de transmitir a la aseguradora cualquier notificación judicial, extrajudicial o administrativa relacionada con el siniestro.

5. Personarse en el plazo más breve posible en el lugar del siniestro

La compañía en los siniestros de daños o robo, deberá personarse en el plazo más breve posible en el lugar del siniestro por medio de su perito o representante.

Si las partes o bien el perjudicado y la compañía se pusiesen de acuerdo sobre el importe y la forma de indemnización, la compañía deberá pagar la suma convenida.

Si no se lograse el acuerdo dentro de los cuarenta días siguientes a la declaración del siniestro se aplicarán las normas siguientes:

  • Cada parte designará a un perito (si llegan a un acuerdo, se reflejará en el acta de la junta).
  • Cuando no haya acuerdo entre los peritos, ambas partes designarán a un tercer perito.
  • Si no existe tal designación se hará por el Juez de Primera Instancia del lugar en que se hallaren los bienes.
  • El dictamen de los peritos puede ser impugnado judicialmente, en el plazo de 30 días para la compañía y de 180 para el asegurado. Si no interpone la correspondiente acción, el dictamen pericial devendrá inatacable.
  • Si el dictamen de los peritos fuese impugnado, la compañía deberá abonar el importe mínimo de lo que pueda deber según las circunstancias que conozca.
  • Si la Compañía demora el pago de la indemnización y el asegurado se viera obligado a reclamarla judicialmente, la indemnización se verá incrementada con el interés moratorio establecido en la Ley.

6. La compañía asumirá el pago de los siniestros

Cuando en las Condiciones Particulares se haya pactado alguna franquicia, la compañía asumirá el pago de los siniestros en exceso de la misma y hasta el límite de la suma asegurada.

Fuente: condicionados generales de Mapfre y Ocaso.

Mapfre comercializa pólizas de seguros para bicis

seguro para bicicletas

MAPFRE ha lanzado la comercialización de un seguro para los ciclistas no profesionales. Con este seguro se cubre la responsabilidad civil y opcionalmente también las siguientes coberturas.

Coberturas cubiertos con este seguro

  • Los daños personales que el ciclista pueda sufrir por un accidente.
  • Daños materiales que pueda sufrir la bicicleta por accidente.
  • Pérdida total por robo de la bici.

¿Qué incluye este seguro?

En la modalidad básica, el seguro incluirá la responsabilidad civil, la defensa jurídica, asistencia en viaje y orientación médica telefónica.

Las coberturas opcionales que se puedan añadir son:

  • Los “daños materiales a la bicicleta por accidente y robo”
  • Los “daños personales al ciclista en caso de fallecimiento o invalidez permanente por accidente”.

Condiciones para contratar este seguro

Para poder contratar este seguro, el valor de la bici debe ser mayor de 400 € e inferior a 6.000 € (valores superiores a consultar).

En caso de usar casco, el seguro tendrá un descuento del 5 % en el precio.

¿Y qué pasa con los daños a un tercero?

La responsabilidad civil, cubrirá los daños que podamos provocar a un tercero. Se pueden elegir capitales de 150.000 € o de 300.000 €.

La defensa jurídica tendrá utilidad para reclamación de daños y perjuicios que sufra el asegurado por culpa o negligencia de un tercero. También incluye defensa penal por su actividad como ciclista no profesional.

Daños y robo de la bicicleta

Las coberturas de daños a la bicicleta por accidente y de robo de la misma, incluyen franquicia.

Las coberturas que se pueden contratar en los daños personales por accidente son:

  • El fallecimiento accidental
  • Invalidez permanente
  • Indemnización por hospitalización quirúrgica y cirugía reparadora por accidente

Interesantes conclusiones de la OCU sobre los seguros de comunidades

ocu

En la revista Dinero y Derechos 135 de marzo/abril de 2013, se publicó un interesantísimo artículo en el que la OCU analizaba los seguros de comunidades de 12 aseguradoras.

¿Valoran las aseguradoras el edificio?

Una de las conclusiones que sacaron fue que ninguna de las aseguradoras valoraba el edificio con un capital suficiente como para la reconstrucción del edificio (es una opinión de los elaboradores de informe).

¿Cuál es el capital de la cobertura que recomiendan?

Una recomendación que hacen es que el capital de la cobertura de responsabilidad civil de la póliza de los seguros de comunidades sea de 600.000 €.

Condicionan la entrada de la póliza

Una acertada observación que hacen es que, para seguros de edificios de cierta antigüedad, las compañías condicionan la suscripción de la póliza a la aplicación de franquicias.

Combinación del seguro de hogar y de comunidad

Hacen unas recomendaciones algo confusas de la posibilidad de ahorrar coberturas al combinar el seguro de hogar y de comunidad.

Repaso de exclusiones generalizadas

Hacen un breve repaso a ciertas exclusiones generalizadas en los seguros de comunidad:

  • No cobertura de daños a elementos situados al aire libre por actos vandálicos.
  • Exclusión de pintadas, graffities, y carteles pegados en fachadas.
  • El viento puede causar daños a la comunidad. Sin embargo, es frecuente que estén excluidos si la intensidad no es superior a valores que oscilan entre los 80 y 96 km/h. Si el viento supera los 120 km/h, al considerarse riesgo extraordinario, se cubriría a través del Consorcio de Compensación de Seguros. También hay condicionantes similiares en las intensidades de las precipitaciones de lluvia.

Desde aquí felicitamos a la OCU y a Dinero y Derechos por esta publicación.

Franquicias en metálico en los seguros de comunidad

franquicias en metalico

En los seguros de comunidades que incluyen franquicias en la cobertura de daños por agua, pero ¿Cómo se efectúa este pago?

Formas de pago

Es muy habitual que el pago de esta franquicia se haga a través del cargo de un recibo en la cuenta donde está domiciliado el pago de la prima de seguro.

También a veces se hace a través de un ingreso en cuenta que hace la comunidad o a través de un pago con talón.

Por lo que las formas de pago serían las siguientes:

  1. Cargo del recibo en la cuenta
  2. Ingreso en cuenta por parte de la comunidad
  3. Pago con talón

No se exigen de forma urgente

Estas formas de cobro de la franquicia no les dan tanta importancia al contratar, ni de forma previa al comienzo de los trabajos de reparación de los profesionales.

Hoy en día

Sin embargo, en la actualidad, alguna compañía exige que se realice el pago de la franquicia en metálico a los profesionales cuando acuden a resolver el siniestro.

Éste es un trámite que en ocasiones provoca problemas y disconformidad del cliente de los seguros de comunidad.

Ventajas de contratar pólizas a través de una correduría de seguros

Mucha gente, prefiere hablar directamente con los seguros, pensando que va a salir más barato, y no se llegan a plantear cuáles son las ventajas al contratar una póliza por medio de una correduría.

En este post, vamos a resolverte esa gran duda. ¡Sigue leyendo!

¿Qué ventajas me ofrece contratar seguros a través de un Corredor de Seguros o una Correduría de Seguros?

Las ventajas de utilizar corredores de seguros (o corredurías) son las siguientes:

Aportará asesoramiento profesional

Un corredor de seguros, le aportará asesoramiento profesional basado en el análisis personalizado de sus necesidades particulares.

Conseguirán las mejores ofertas

Le conseguirán las mejores ofertas de las diferentes aseguradoras con las que trabajan, con las mejores primas (precios) y coberturas.

Realizará un estudio objetivo

Le podrá realizar un estudio objetivo, comparando las mejores ofertas, basándose en el análisis de cómo las coberturas de las pólizas se adaptan realmente a las necesidades del cliente.

Opiniones y consejos

Podrá pedirle opinión o consejo acerca de cómo funciona cada una de las aseguradoras a la hora de la resolución de los siniestros.

Es decir, no solo hay que fijarse en el precio, sino también cerciorarse de que cuando necesitemos los servicios de asistencia y/o tramitación de siniestros por parte de la compañía, ésta va a responder.

Contará con su mediador a la hora de necesitar hacer incidencia o modificación

Un valor añadido que tendrá si contrata sus seguros a través de una correduría o un corredor es que contará con su mediador a la hora de necesitar hacer un suplemento en su póliza (modificaciones).

También la correduría tendrá un papel fundamental a la hora de tramitar un siniestro, si se necesita resolver alguna incidencia con sus recibos, así como para cualquier aclaración o consulta sobre su póliza.

¿Existen seguros para instrumentos musicales?

seguro instrumentos musicales

Si necesitas tienes un violín, un clarinete, una guitarra, o cualquier instrumento de música clásica y quieres quedarte tranquilo por lo que le pueda ocurrir ya puedes contratar un seguro para tus instrumentos musicales.

Por lo que, al igual que puedes asegurar una comunidad, puedes asegurar un instrumento.

¿Quién puede contratar este seguro para instrumentos?

Lo puede contratar un músico, ya sea profesional o amateur, estudiantes, …
También lo pueden contratar bandas de música, conservatorios, grandes orquestas.

¿Son caros los seguros para instrumentos?

No, no son en absoluto caros. Sobre todo dependen de la cobertura geográfica que necesitemos (España o internacional) y del valor del instrumento.

¿Está incluido cualquier cosa que le pase a mi violín?

No, como pasa en cualquier póliza de seguro, no está cubierto todo. Por ejemplo, está excluido de la cobertura del seguro el desgaste natural, las raspaduras, etc…

Cómo cambiar de Compañía la Póliza los Seguros de Comunidad

cambiar de compañia la poliza

Cuando queremos cambiar el seguro de comunidad de aseguradora debemos tener varias cosas en cuenta.

Conseguir ofertas de otras compañías.

Los seguros de comunidad en cada compañía pueden ser diferentes, nos los pueden calcular con diferentes capitales y con distintas coberturas contratadas.

Es más cómodo solicitar a un mismo corredor de seguros ofertas de las mejores compañías aseguradoras de comunidad.

Y una vez visto las ofertas, comparar las propuestas de seguro de comunidad de las diferentes aseguradoras.

¿Cómo podemos saber cuál es mejor y cuál es peor?

Fíjate bien en capitales, coberturas, franquicias, exclusiones, posibilidad de fraccionar el pago (y los recargos que supone). También es conveniente conocer opiniones sobre seguros de comunidad de cada compañía que analizamos.

Anular la póliza con más de 1 mes de antelación.

En el caso de que nos pueda interesar cambiar el seguro a otra compañía, necesitamos anular la póliza con más de 1 mes de antelación.

Si no comunicamos por escrito la decisión de no renovar el seguro de la comunidad al vencimiento, la compañía nos puede reclamar judicialmente la prima de la renovación.

Aceptación de la suscripción del riesgo por parte de la compañía

Aunque tengamos la oferta por parte de la compañía, no quiere decir que sea 100 % seguro que la aseguradora vaya a aceptar la suscripción de la póliza.

Se reservará el derecho de estudiar si la comunidad está en el archivo FICO, puede comprobar que los datos del edificio se corresponden con los que aparecen en la oficina virtual del catastro, o enviar un perito para que estudie el estado del edificio.

Esto último es sobre todo importante cuando se trata de un edificio antiguo.

Aquí a veces se añade la complicación de comprobar / demostrar la existencia de reformas. Por ejemplo es habitual que una finca haya realizado obras de sustitución de tuberías y que la compañía solicite facturas de dicha sustitución.

Emisión de la póliza

La emisión de los seguros de comunidades es relativamente sencilla si se ha superado el punto anterior. Necesitaremos aportar los siguientes datos:

  • Nombre de la comunidad de propietarios
  • CIF de la comunidad de propietarios
  • Fecha de efecto de entrada en vigor del seguro
  • Forma de pago
  • Nº de cuenta de la comunidad
  • Teléfono de contacto
  • Dirección de correspondencia, ya que en algunas ocasiones, la comunidad prefiere que las comunicaciones escritas se dirijan directamente a la administración de fincas.

Qué tener en cuenta si vas a contratar un Seguro de Comunidad

Claves para contratar seguro de comundiad

¿Eres el administrador o el presidente de una comunidad de propietarios? Si es así y tienes la responsabilidad de elegir un seguro para el edificio, este post te resultará de gran utilidad.  ¿No sabes qué póliza contratar? Te damos las claves para ayudarte con la decisión. Existen dos aspectos fundamentales a los que deberías prestar atención antes de firmar un seguro de comunidad: el económico y las coberturas que incluye. ¡Te lo contamos!

El “cash” en un seguro de comunidad de vecinos

Está claro que es importante fijarte en la prima que tendrá tu seguro de comunidad. Este valor te orientará sobre si una póliza es económica o no con respecto a otras aseguradoras. Sin embargo, para saber si realmente tu seguro te supondrá un ahorro que valga la pena es vital que te fijes además en otros elementos:

Suma asegurada

Este importe corresponde al límite de capital contratado que debe ser equivalente al bien que se asegura, en este caso el edificio de tu comunidad.

Sublímites

Vigila si la póliza incluye sublímites en las indemnizaciones. Es bastante frecuente encontrarlos en las coberturas de robo. Por ejemplo, puedes tener el límite de 1000 € en caso de sustracción de dinero en efectivo.

Franquicias

Hay seguros con los que se acuerda que pago de una franquicia en caso de que sucedan algunos tipos de siniestros. Este importe corresponde a cierta cantidad que tendrías que pagar de los gastos totales y el resto correría por cuenta de la aseguradora.

Las coberturas imprescindibles en un seguro de comunidad

Cuando vayas a elegir las coberturas de tu seguro de comunidad es aconsejable que te fijes en las características del edificio y de los vecinos en conjunto para detectar sus necesidades. Aquí tienes un listado con las garantías que suelen incluirse en este tipo de pólizas para ayudarte en tu labor:

Daños materiales

Las fugas de agua y los atascos están a la orden del día en cualquier edificio y con una probabilidad alta alguna vez habrá desperfectos por estas causas. Además, hay otras coberturas interesantes como la de avería de maquinaria o la de inhabitabilidad del edificio.

Robo

Elige un seguro que incluya una cobertura de robo amplia que te proteja como mínimo en caso de sustracción de dinero en efectivo, cheques, tarjetas, joyas y documentos. Recuerda que esta garantía cubre los daños ocasionados por el robo en puertas y/o ventanas forzadas.

Responsabilidad Civil

La cobertura de responsabilidad civil es esencial en un seguro de comunidad de vecinos. Las zonas comunes colindan con gran cantidad de propiedades privadas a las que es muy probable causarle un daño en cualquier momento.

Defensa jurídica

Un buen seguro de comunidad que se preste debe incluir la cobertura de defensa jurídica. A través de ella tienes a tu disposición un equipo de profesionales para ofrecerte asesoramiento jurídico y la prestación de servicios en caso de que la comunidad se vea envuelta en un proceso judicial.